Kan je terecht bij je verzekering bij vochtschade?

Of vochtschade door je verzekering wordt gedekt, hangt af van de aard van het vochtprobleem én het type schade. Niet elk vochtprobleem en ook niet alle types van vochtschade vallen namelijk binnen de dekking van een verzekering. Verzekeraars maken hierbij een belangrijk onderscheid tussen twee soorten schade, namelijk oorzakelijke schade en gevolgschade:

• Oorzakelijke schade verwijst naar de schade van de directe oorzaak van het probleem, zoals een lek in een waterleiding dat leidt tot vochtproblemen.
• Gevolgschade daarentegen is de schade die ontstaat door de gevolgen van het probleem, bijvoorbeeld schimmelvorming door vocht dat is veroorzaakt door een lek.

In de meeste gevallen wordt alleen de gevolgschade van onderstaande soorten vochtproblemen vergoed:

Eerst en vooral willen we benadrukken dat elke verzekeringspolis anders is, maar voor volgende situaties mag je doorgaans op een vergoeding rekenen:

• Een lek in de waterleiding. Een basisverzekering dekt meestal de materiële schade door zo'n lekkage. Zelfs als het lek pas na een langere tijd zichtbaar wordt en vochtschade veroorzaakt aan muren of vloeren, kan de verzekering tussenkomen, mits dit binnen de polisvoorwaarden valt.
• Daarnaast biedt de verzekering vaak dekking bij insijpelend water langs het dak. Dit vochtprobleem, bijvoorbeeld als gevolg van een lekkend dak, valt doorgaans onder de brandverzekering. Onthoud echter dat doorgaans alleen de gevolgschade, zoals watervlekken op het plafond, wordt vergoed. De reparatie van het lek zelf zal je zelf moeten bekostigen.
• Ten slotte komt de verzekering ook tussen in het geval van vochtschade door overstromingen of veel regen. Plotselinge en onverwachte waterschade door kapotte apparaten, zoals een lekkende wasmachine, wordt vaak ook helemaal vergoed.

Let wel op: schade van lekkages door nalatigheid of achterstallig onderhoud valt meestal niet onder de dekking. Had u de schade op tijd kunnen voorkomen? Dan zal de verzekeringsmaatschappij meestal geen vergoeding geven.

Er zijn helaas ook situaties waarin je geen aanspraak kunt maken op een vergoeding. Enkele vaak voorkomende situaties zijn de volgende:

• Voor vochtschade door opstijgend vocht komt de verzekering niet tussen.In de meeste gevallen beschouwen verzekeraars dit probleem als een gevolg van nalatigheid, bijvoorbeeld doordat er geen adequate waterkering is aangebracht of deze niet tijdig is onderhouden. Hierdoor worden de kosten voor het behandelen van opstijgend vocht meestal niet vergoed.
• Ook vochtschade door doorslaand vocht wordt doorgaans niet gedekt, wederom omdat de meeste verzekeraars schade door doorslaand vocht beschouwen als een gevolg van achterstallig onderhoud.
• De schade veroorzaakt door condensatievocht is meestal ook niet gedekt. De redenering is hier vaak dat het probleem te herleiden is naar een gebrek aan goede ventilatie, wat eenvoudig voorkomen kan worden door te investeren in een ventilatiesysteem.

Er zijn echter uitzonderingen. Stel, je krijgt te maken met opstijgend vocht door een overstroming of door uitzonderlijk hevige regenval, dan kan een verzekering soms wel dekking bieden. We raden je daarom aan om de specifieke voorwaarden van je polis goed te controleren.

Om te achterhalen of je bij waterschade in de kelder aanspraak maakt op je verzekering, moet je precies dezelfde logica als hierboven toepassen. Er zijn slechts drie situaties waarbij je je verzekeraar kan opbellen:

1. Indien je water in de kelder hebt door een lekkage. Gevolgschade, zoals beschadigde meubels of muren, wordt doorgaans vergoed. De oorzaak zelf (bijvoorbeeld de leiding) wordt meestal niet gedekt, zeker niet bij achterstallig onderhoud.
2. Indien je natte kelder te wijten is aan een lekkend dak. Wederom kan je een vergoeding krijgen voor de gevolgschade, tenzij het lek door achterstallig onderhoud is ontstaan.
3. Indien het water in de kelder een gevolg is van overstromingen of stormweer.